Dôchodkový systém sa väčšine ľudí javí ako nezrozumiteľná skratka pilierov, ktorú riešia „až raz“. Problém je, že „raz“ prichádza neskôr, než by malo — a zloženie úročenie funguje najlepšie práve pre tých, čo začnú najskôr.
Tri piliere v kocke
Prvý pilier je priebežne financovaný štátny dôchodok — súčasní pracujúci platia dôchodky súčasných dôchodcov. Druhý pilier je kapitalizačné sporenie vo vlastných účtoch, spravované súkromnými správcovskými spoločnosťami. Tretí pilier je dobrovoľné doplnkové sporenie, často s príspevkom zamestnávateľa.
Prvý pilier vyplatí to, čo systém unesie v danom čase. Vlastné sporenie vyplatí presne to, čo ste si odložili — a to je jediná časť, ktorú máte plne pod kontrolou.
Čo si nastaviť už teraz
- Overte si, či ste v druhom pilieri a či vám nastavenie fondu (konzervatívny/dynamický) zodpovedá veku.
- Zistite, či zamestnávateľ prispieva do tretieho piliera — nevyužitý príspevok je odmietnutá časť mzdy.
- Pri dlhom horizonte do dôchodku zvážte aj vlastné investovanie mimo pilierov, napríklad cez ETF.
Toto je len orientačný prehľad, nie individuálne finančné poradenstvo — konkrétne rozhodnutia sa oplatí konzultovať s nezávislým finančným poradcom.