Ponuka na refinancovanie existujúceho spotrebiteľského úveru s nižšou mesačnou splátkou pôsobí na prvý pohľad ako jednoznačne výhodná ponuka, no nižšia splátka nemusí automaticky znamenať výhodnejší úver — často ide len o predĺženie splatnosti, ktoré v konečnom dôsledku zvýši celkovú preplatenú sumu.
Prečo je celková preplatená suma dôležitejšia než mesačná splátka
Predĺženie doby splácania síce zníži mesačnú záťaž rozpočtu, no zároveň predĺži obdobie, počas ktorého platíte úroky, čo pri porovnaní celkovej sumy zaplatenej bankám môže znamenať vyšší, nie nižší, celkový náklad na úver napriek nižšej mesačnej splátke.
Kedy refinancovanie skutočne dáva zmysel
Refinancovanie má reálny finančný zmysel predovšetkým vtedy, keď nová úroková sadzba je výrazne nižšia než pôvodná, pri zachovaní podobnej alebo kratšej doby splatnosti — v takom prípade skutočne ušetríte na úrokoch, nie len presúvate náklad na neskôr.
Nižšia mesačná splátka nie je vždy dobrá správa. Niekedy je to len spôsob, ako zaplatiť viac peňazí rozloženo na dlhšie obdobie.
Praktický krok pred podpisom
Výpočet celkovej sumy, ktorú zaplatíte za celú dobu splácania pri pôvodnom aj novom úvere, nie len porovnanie mesačných splátok, poskytuje jediný spoľahlivý spôsob, ako zistiť, či refinancovanie skutočne šetrí peniaze, alebo len presúva náklad ďalej do budúcnosti.